Sezione 1 – Gli interessi - Voci 10 e 20

1.1 Interessi attivi e proventi assimilati: composizione

 Voci/Forme tecnicheTitoli di debitoFinanziamentiAltre operazioni31.12.201631.12.2015
1Attività finanziarie detenute per la negoziazione-----
2Attività finanziarie valutate al fair value-----
3Attività finanziarie disponibili per la vendita11.083--11.08343.991
4Attività finanziarie detenute sino alla scadenza----22.110
5Crediti verso banche-35428463444
6Crediti verso clientela27100.754213.018313.799183.550
7Derivati di coperturaXX---
8Altre attivitàXX9393115
 Totale11.110100.789213.539325.438250.210
 

Il decremento negli interessi relativi alle attività finanziarie rispetto all’esercizio 2015 è da attribuire sostanzialmente ai minori interessi attivi rilevati su titoli di debito in portafoglio, principalmente a seguito dell’operazione di riassetto perfezionata nel mese di aprile 2015, nonché della diminuzione del portafoglio stesso.

La sottovoce Crediti verso clientela, Altre operazioni, comprende, per 15,8 milioni di euro, l’effetto positivo contabilizzato tra gli interessi attivi derivanti dall’implementazione del nuovo modello di stima dei cash flow dei crediti sanitari, meglio commentato nelle note introduttive alla lettura dei numeri della Relazione sulla gestione del Gruppo e nella Parte A della presente Nota integrativa. Include inoltre per 3,1 milioni di euro interessi passivi di segno positivo riconducibili agli effetti della riduzione dei tassi sul costo della raccolta.

 

1.3 Interessi attivi e proventi assimilati: altre informazioni

1.3.1 Interessi attivi su attività finanziarie in valuta

  31.12.2016 31.12.2015
Interessi attivi su attività finanziarie in valuta 10.324 1.950
 

1.3.2 Interessi attivi su operazioni di leasing finanziario

  31.12.2016 31.12.2015
Interessi attivi su operazioni di leasing finanziario 3.039 -
     

1.4 Interessi passivi e oneri assimilati: composizione

  Voci/Forme tecniche Debiti Titoli Altre operazioni 31.12.2016 31.12.2015
             
1 Debiti verso banche centrali (22) X (1.879) (1.901) (303)
2 Debiti verso banche (1.467) X - (1.467) (325)
3 Debiti verso clientela (50.124) X (4) (50.128) (40.936)
4 Titoli in circolazione X (3.439) - (3.439) -
5 Passività finanziarie di negoziazione - - - - -
6 Passività finanziarie valutate al fair value - - - - -
7 Altre passività e fondi X X (320) (320) (20)
8 Derivati di copertura X X - - -
  Totale (51.613) (3.439) (2.203) (57.255) (41.584)
 

Gli interessi passivi su titoli in circolazione si riferiscono per 3,0 milioni di euro ai costi del funding delle operazioni di cartolarizzazione effettuate a fine 2016 come meglio descritte nella Parte E della presente Nota integrativa.

Gli interessi passivi su debiti verso clientela relativi alla categoria “debiti” si riferiscono al conto deposito rendimax per 49,1 milioni di euro al 31 dicembre 2016, in crescita rispetto ai 39,8 milioni di euro al 31 dicembre 2015, quale conseguenza dell’introduzione delle nuove scadenze di rendimax a 3, 4, 5 anni nonché a seguito di alcune campagne promozionali volte a supportare i livelli di raccolta in vista della conclusione dell’operazione di acquisizione dell’ex Gruppo GE Capital Interbanca.

 

1.6 Interessi passivi e oneri assimilati: altre informazioni

1.6.1 Interessi passivi su passività in valuta

  31.12.2016 31.12.2015
Interessi passivi su passività in valuta (293) (183)
 

1.6.2 Interessi passivi su passività per operazioni di leasing finanziario

  31.12.2016 31.12.2015
Interessi passivi su passività per operazioni di leasing finanziario (64) (141)